保理业务的基础是货物销售或提供服务所产生的应收账款。选择办理保理业务的客户以中小企业为主,在市场经济的竞争机制下,赊销成为中小企业的重要竞争手段。中小企业被应收账款占用了流动资金,导致资金链紧张。对于金融机构而言,通过保理业务为中小企业融资,资金用途和还款来源较为明确,相比流动资金贷款风险更低。
互融云保理业务管理系统是根据多种类保理业务管理需求,针对保理业务的流程结合互联网金融而开发的一套计算机软件管理系统。产品结合网站客户端、第三方支付管理、后台ERP系统三个管理版块以实现保理业务的信息化、智能化管理。互联网金融平台商业保理产品一般都是有追索权的保理。供应商(通常是中小企业)与买方(通常为供应链核心企业)订立货物销售或服务合同,产生应收账款;供应商将该应收账款转让给商业保理公司,由商业保理公司向其提供融资服务,实现资金周转;商业保理公司与互联网金融平台签订合作协议,将该应收账款转让给平台投资人;到期后商业保理公司从买方(明保理)或供应商(暗保理)处收到还款,并支付给互联网金融平台投资人。在商业保理业务中,互联网金融平台通常都会通过商业保理公司回购、引入担保机构或保险公司等方式对投资者进行本息保障。
保理商的风险管理各成体系,一些共性值得一提。互融云保理业务系统产品经理表示,认识到风险,同时还要做好防范与应对:建立科学的授信观念与全流程风险管理概念。
与一般客户授信融资相比,保理业务不是靠评估卖方信用加上抵质押或担保就决定卖方有无融资额度与否的简单融资金融通业务。由于有了应收账款的加持,卖方融资额度的给予由只看卖方情况,变成综合考量买方、卖方及保理方案构架的授信方式。
互融云保理业务平台系统具有多项特色:
1) 基于Java技术开发,提供银行级的安全保障;
2) 各版块松耦合,产品功能定义灵活化;
3) 精准资金管理,管理账务无忧虑;
4) 严格风控预警机制,为项目结项保驾护航;
5) 预留多个第三接口,延伸系统无压力;
6) 强大报表分析功能,实时掌握数据趋势。
中国有海量的中小企业,银行的业务结构决定了无法满足中小企业的融资需求,为商业保理公司发展创造了条件。互融云为保理业务企业量身打造保理业务ERP管理系统具备四大特色系统功能,,帮助企业快速拓展业务。
1)全面的保理业务支持
商业保理系统,支持有追索保理,无追索保理,单笔保理,池保理,正向保理,反向保理,融资性保理,非融资性保理等全面的业务模式,能够满足保理公司各项业务开展的需要
2)灵活的产品配置
可以根据核心企业自定义配置产品名称、利率方案配置、货款条件、贷款材料、合同模板等信息
3)专业的授信审查功能
授信额度申请:针对不同的供货商进行授信额度的申请设置,以便为供应商融资时提供放款依据
授信额度审查:针对提交的授信申请进行资料审批,确定、修改申请授信额度;对接第三方大数据平台对授信额度进行审查
授信额度放款:根据审查确定后的授信额度,对供应商的项目融资额进行放款
授信额度管理:针对不同的供货商进行授信额度管理,从而为后续的融资继续提供依据
4)智能票据综合管理
基于应收账款的保理业务,风控控制体系必不可少,尤其是对于交易的真实性,要通过全面的交易核查体系进行评估,在交易真实的背景下,充分考虑买方卖方的各种综合信息,建立风控模型,并依托于模型实现对保理业务的控制。
商业保理公司可在保证数据真实性的情况下充分挖掘数据价值,比如企业税务数据、企业应收账款融资信息、工商司法等信息目前都可依法获得,并通过跟企业的交易历史数据分析未来走势,分析企业未来违约的可能性,进而完成对目标企业主体信用评估,提升风控能力。