近年来,企业对资产证券化这新型融资渠道愈演愈烈,虽当前该渠道仅占保理公司融资渠道的5%,但从资产证券化的市场上看,保理ABS产品的占比自2015年第一只保理ABS产品发行后,呈现爆发式增长,业内人士认为从近年的项目规模和发展速度来,保理ABS产品在资产证券化市场或成为主流。
互融云保理业务管理系统是根据多种类保理业务管理需求,针对保理业务的流程结合互联网金融而开发的一套计算机软件管理系统。产品结合网站客户端、第三方支付管理、后台ERP系统三个管理版块以实现保理业务的信息化、智能化管理。互联网金融平台商业保理产品一般都是有追索权的保理。供应商(通常是中小企业)与买方(通常为供应链核心企业)订立货物销售或服务合同,产生应收账款;供应商将该应收账款转让给商业保理公司,由商业保理公司向其提供融资服务,实现资金周转;商业保理公司与互联网金融平台签订合作协议,将该应收账款转让给平台投资人;到期后商业保理公司从买方(明保理)或供应商(暗保理)处收到还款,并支付给互联网金融平台投资人。在商业保理业务中,互联网金融平台通常都会通过商业保理公司回购、引入担保机构或保险公司等方式对投资者进行本息保障。
互融云保理业务管理系统能够实现保理业务操作电子化,提高业务 效率,实现保理业务的准入、审核、审批、企业信息,风险控制、额度管理,再保理申请等全流程控制。对供应商、核心企业资料进行全方面的管理,可 以对供应商,核心企业进行多维度授信,提高业务办理效率,减少公司坏账率。还有完善的贷后设计,包括监管,展期处理,提前还款,到期结算,贷款 回购,贷款不良处理,逾期催收等,满足全方位的保理业务场景。
保理商的风险管理各成体系,一些共性值得一提。互融云保理业务系统产品经理表示,认识到风险,同时还要做好防范与应对:建立科学的授信观念与全流程风险管理概念。
与一般客户授信融资相比,保理业务不是靠评估卖方信用加上抵质押或担保就决定卖方有无融资额度与否的简单融资金融通业务。由于有了应收账款的加持,卖方融资额度的给予由只看卖方情况,变成综合考量买方、卖方及保理方案构架的授信方式。
互融云保理业务平台系统具有以下系统特色:
1) 基于Java技术开发,提供银行级的安全保障;
2) 各版块松耦合,产品功能定义灵活化;
3) 精准资金管理,管理账务无忧虑;
4) 严格风控预警机制,为项目结项保驾护航;
5) 预留多个第三接口,延伸系统无压力;
6) 强大报表分析功能,实时掌握数据趋势。
保理业务简单来说是指保理商以受让供应商因销售商品或提供服务而产生的应收账款为前提,为供应商提供的应收账款融资、销售分户账管理、账款催收、坏账担保。在保理业务执行中会碰到如下问题,互融云保理业务系统根据保理业务特点给出对应解决方案:
1)供应商想要融资限制条件多,如何方便供应商进行融资
系统通过流程对供应商进行授信,通过第三方大数据平台查询企业相 关信息,根据企业实际情况对供应商进行授信,在授信额度内可根 据应收账款票据进行放款申请。
2)票据真实性验证比较复杂,如何避免同票据多次参与融资的情况
系统可接入发票验证等第三方接口,对发票信息进行验真,系统中有 专门的票据管理功能,对票据是否重复进行校验,流程中需要通过中登 网进行登记,保证票据未被多次参与融资。
3)再保理流程复杂,如何快速进行再保理流程审批
再保理是为了解决保理商资金周转的问题,系统 配有再保理流程,可以根据业务情况选择资金 方,可直接对接资金方平台,快速完成再 保理业务的办理
4)对于风险控制不到位,如何有效的采取风控措施
系统可对接大数据平台,通过第三方数据查询企业相关信息, 并形成相关报告保存在系统中。业务办理时可在流程节点查 看三方报告,以减少由于风控措施不到位导致的不必 要的损失
5)核心企业确权难,如何快速完成核心企业确权
系统采用全流程控制,各流程节点有专人负责,可对接核心企业ERP 系统,对核心企业应收账款快速完成确权。
6)单笔业务办理流程复杂,如何快速进行业务办理
可对供应商进行授信,每个供应商都拥有授信额度,在授信额度 范围内的放款申请可快速完成放款。
7)应收账款票据量大,如何对票据进行快速管理
系统配有专门的票据管理,可根据票据在流程中流转情况自动 变换状态,可对票据进行多维度的管理。
8)业务中涉及多种合同,签署时间耗时太长
系统中可进行合同模板制作,在业务中可在线制作合 同,也可上传附件,在线签字盖章,降低时间成本。
互融云始终坚持以市场为导向,以客户为中心的信念,注重细节,不断完善金融软件服务,将打造健康、安全的金融软件系统作为企业经营基础,未来,互融云将不断提高产品核心竞争力,推动金融行业高效、快速、稳健发展。
当前我国经济出现了缓中趋稳、稳中向好的良性变化,政府高度重视通过开展应收账款融资来解决企业的融资难题,同时注重发挥保理业务在降低大企业杠杆率方面的重要作用,大力推动供给侧结构性改革,着力振兴实体经济,总体环境更加适宜于商业保理行业的发展。